Foto:clickriomafra
O que é PIX e como funciona este novo sistema de pagamento?
Por Ronaldo de Souza, nov/2020
Olá! Trago hoje uma reflexão sobre mais um tema bastante atual. O sistema PIX assumiu uma notoriedade recente e precisa da nossa compreensão.
Os bancos estão intensificando os comerciais na televisão com o objetivo de esclarecer, mas muitas vezes podem mais é confundir. Muitos também devem estar recebendo e-mails e mensagens dos bancos onde tem conta pedindo para aderir e se cadastrar neste novo sistema. Porém, acredito que muitos devem estar com dúvidas a respeito.
O que é PIX?
É um sistema inovador de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central do Brasil. Este novo sistema será disponibilizado pelos bancos, instituições financeiras, meios de pagamento por aplicativos e fintechs (novas empresas do sistema financeiro).
Como funciona?
Este novo sistema de pagamento instantâneo será uma nova opção para a transferência de valores pelo sistema bancário, hoje realizada através de DOC e TED. As pessoas poderão realizar operações de transferência de crédito para outra pessoa ou empresa e, também receber valores em sua conta bancária, cartões ou aplicativos no celular.
O que é diferente e inovador no PIX?
• Agilidade: pessoas e empresas farão essas transações em menos de 10 segundos, com o uso da internet, tanto no computador quanto no celular. Este será o grande diferencial em relação aos sistemas atuais. Não haverá mais a necessidade de se esperar os prazos estipulados pelos bancos (24 ou 48 horas) para que o valor a receber seja creditado em sua conta, da mesma forma ao realizar um pagamento, o beneficiário também irá receber de imediato.
• Disponibilidade: as operações poderão ser realizadas 24 horas por dia, sete dias por semana e em todos os dias do ano, incluindo sábados, domingos e feriados.
• Conveniência: os pagamentos poderão ser de qualquer tipo, incluindo transferências entre pessoas e/ou empresas. O valor das transações será limitado a 50% (cinquenta por cento) do estipulado para a TED, variando de acordo com cada instituição. Pagamentos de bens e serviços em estabelecimentos comerciais e no comércio eletrônico, bem como transferências envolvendo o governo.
• Facilidade: não haverá necessidade de inserir os dados do recebedor, como o CPF ou CNPJ, identificação da instituição de destino, número da agência, bem como o tipo e número da conta. Apenas um código de usuário será usado em cada instituição.
• Gratuidade: segundo o Banco Central, o PIX será gratuito para pessoas físicas, inclusive MEIs (microempreendedores individuais).
Como se cadastrar no PIX?
O seu banco ou instituição financeira irá solicitar que você realize o cadastro da chave PIX. A chave PIX é o seu endereço da sua conta no PIX naquela instituição, assim será necessário criar uma em cada instituição que você tiver conta ou estiver utilizando. Para criar a chave PIX, a instituição irá disponibilizar quatro possibilidades de identificação: CPF / CNPJ, endereço de e-mail, número de telefone celular ou uma chave aleatória. A chave aleatória permite receber uma chave PIX sem informar os seus dados pessoais. Será um conjunto de números, letras e caracteres gerados aleatoriamente que deverá ser utilizado na operação, e será a identificação da conta do usuário.
Como fazer transações com o PIX?
Ao acessar sua conta para realizar uma operação de pagamento ou envio de dinheiro o símbolo do PIX irá aparecer como uma opção para a conclusão da transação, ao lado de TED ou DOC. É só escolher o PIX que aquela operação seja realizada pelo PIX. Segundo o Banco Central o objetivo o sistema deverá permitir que as operações sejam realizadas de forma fácil, simples, intuitiva e rápida como realizar um pagamento com dinheiro em espécie. Além da chave ou apelidos para a identificação da conta transacional – número do telefone celular, CPF e/ou CNPJ e endereço de e-mail, as instituições também poderão permitir pagamentos por meio de QR Code ou ainda através de tecnologias que permitem a troca de informações por aproximação, já utilizada atualmente por alguns cartões de débito e crédito. No futuro o pagamento poderá ser feito a partir da leitura de um QR Code gerado e apresentado pelo recebedor. Isto irá permitir que cada recebedor escolha livremente qual ou quais os tipos de forma para a realização do pagamento instantâneo que irá aceitar.
Como será a segurança do sistema e operações com o PIX?
As transações irão utilizar a Rede do Sistema Financeiro Nacional, utilizando meios inovadores e seguros de autenticação digital. A base de dados centralizada gerada pelas instituições através da chave PIX irá identificar os dados das contas dos recebedores de forma fácil e simplificada.
A diminuição de intermediários na cadeia de pagamentos e a consequente diminuição das atuais tarifas deverá aumentar a aceitação por pagamentos pelo meio eletrônico. No entanto o maior benefício deverá ser a disponibilização imediata dos recursos para aquele que irá receber, o que tende a reduzir a necessidade de crédito com ganhos no fluxo de caixa. Além de todos estes benefícios a redução da necessidade de cédulas para as transações que tem um alto custo para a impressão e manutenção destas. A competitividade que este sistema vai gerar no sistema bancário trará benefícios para os usuários que utilizam meios de pagamento, aumentando a qualidade e reduzindo os custos.
Atualmente os sistemas de pagamentos estão concentrados em poucos operadores. Este novo sistema irá reduzir o controle dos meios de pagamentos, possibilitando a entrada de novas pequenas empresas de tecnologia as fintechs e também de grandes empresas de tecnologia, sempre trazendo mais benefícios para os usuários e possibilitando o surgimento de novos negócios. A inclusão de novos usuários no sistema financeiro, que pelo custo estão fora e pelas facilidades de operar que a tecnologia dos aplicativos dos smartphones irá permitir.
Todas as instituições já estão autorizadas a cadastrar a chave PIX de seus clientes e o sistema irá começar a operar no dia 16 de novembro de 2020.
Este artigo não tem a pretensão de esgotar o assunto por tratar-se de um sistema novo em fase de implantação e muitas dúvidas poderão surgir. Caso haja interesse em mais detalhes, visite o site do Banco Central aqui.
Palavras-chave:
Finanças Pessoais
Educação Financeira
Finanças para Coaches
Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar
Planejador Financeiro Pessoal
Consciência Financeira
Transformação de Vida
PIX
Sistema de pagamento brasileiro
